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科技創新解構保險中介發展力

2019-05-16 98 文章來源:中國金融新聞網

2018年以來,中國保險業充滿了變化,許多新生事物不斷產生,銀保監會的成立、保險監管政策的變化、越來越多的各方角色進入保險行業,大量網紅產品的盛行等,無論是在監管政策層面,還是保險機構、產品層面都發生著巨大改變,保險中介作為保險市場的重要組成部分,也迎來了高速的發展,成為保險業增長的“風口”。

  保險網總經理國婷麗在發表“一家B2C保險電子商務平臺的8年實踐”主題演講中表示,科技與服務的創新已成為保險業中介發展的重要因素,再加上互聯網技術的猛烈催化,未來的保險市場將大有可為。

  互聯網科技崛起主導細分市場

  互聯網科技的崛起,深刻改變著保險行業的格局。科技不僅重塑了保險行業技術服務標準,更從基礎設施層面支持行業轉型升級,在拓展保險保障職能、增強行業風險管理能力的同時,引領行業朝著科技化、智能化、精細化的方向發展。

  國婷麗表示,為解決傳統保險公司在精細化運營和精準營銷中遇到的痛點,新一站保險網利用數據庫精準分析用戶畫像,通過大數據、人工智能、區塊鏈等多種科技手段細分市場,為不同類型的用戶提供智能保險產品,比如與“我的南京”APP合作的“惠民寶”,49元一年的保費,上線短短幾天,保費就突破了200萬元;和留學機構合作的“留學生險”,也受到了細分市場消費者的青睞。這些領域是傳統保險業務不能或不愿涉足的,但是此類保險需求卻在不斷增長。所以說,保險公司與保險中介的關系是相生共存、共同服務用戶,保險公司的核心業務是承擔風險,產銷分離是發達保險市場的大趨勢,“銷”的角色理應由中介公司來承擔。

  科技賦能打造“智能服務”

  保險中介機構的健康發展,不僅體現在推動以消費者為中心的個性化、定制化保險產品的不斷升級,還體現在讓保險回歸保障,打造保險“智能服務”,提升保險服務體驗上。

  數據分析表明,現在,越來越多的消費者已經以家庭為單位選購保險產品,為了發揮保險的最大作用,保單售后管理服務將成為消費者的“剛需”。國婷麗介紹說,去年新一站推出了“安心管”服務,將人工智能技術應用于家庭保險配置建模,建立精準的家庭用戶畫像,及時為用戶識別風險,并提供合理的保險配置建議,真正做到風險管理。

  她認為,在理賠環節,通過在線視頻定損、OCR識別、GPS定位等多種工具及人機交互、人工智能技術,消費者可在APP、微信等多渠道實現在線理賠,精簡了業務流程,顯著提高了核賠、理賠的效率,也降低了逆向選擇和惡意投保等風險。早在2016年,新一站就上線了“省心賠”服務,該服務實現了實時報案、實時受理、自主審核定責,先行賠付,承諾賠付款3天到賬。這大大縮短了傳統保險行業的理賠周期,使核賠理賠更便捷透明,極大地避免了人為干預,提升了營運服務效率。


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